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　　（一）加快农村经济的发展，必须高度重视发挥农村信用社作为金融服务“三农”的主力军作用。中国现代化的一个关键问题，是农村的现代化问题。我国与发达国家的差距，最大的差距是经济发展上的差距，尤其是农村经济发展上的差距。没有中国农民的小康，就没有全中国的全面小康。缩小与发达国家的差距，要在注重缩小城市发展差距的同时，更加注重缩小农村发展的差距。金融是现代经济的血液和重要支撑，加快农村经济的发展，必须高度重视发挥金融的服务作用。

　　目前，国有商业银行在县域的机构呈收缩之势、在县域的信贷投放增长也不大，股份制商业银行大部分在县域没有机构、信贷投放有限。服务农村经济、支持农村发展的金融主体力量，在今后相当长的一段时间内，仍将是农村信用社系统。从全省信贷资源来看，农信社系统存、贷款总量均位居全省金融机构第1位，机构网点占全省银行机构的45%。从支农贷款来看，全省农信社农业贷款余额占其各项贷款余额的85%左右，占全省银行业金融机构农业贷款余额的80%以上。从县域来看，农信系统80%的网点分布在乡镇，存、贷款的市场占比分别在33%和45%左右。农信社作为金融支农主力军的地位和作用，不容置疑，不可替代。

　　（二）进一步提升农信社支持农村经济发展的能力，根本出路在于深化改革。湖南省于2004年8月列入全国第二批深化农信社改革试点范围。这一轮的改革试点，初步推进了两个问题：一是以法人为单位确定不同的产权形式。2005年到2008年实施了以县为单位统一法人改革，全省共组建113家统一法人联社、8家农村合作银行，初步改变了农村信用社分散弱小、功能薄弱的局面；从2009年起，在统一法人改革的基础上，以股份制为导向开展了组建农村商业银行改革。2014年末，全省共组建33家农村商业银行。二是将农信社的管理，交由省级政府负责。同时，中央政府票据兑付50%，湖南省解决了92亿多的历史包袱，在一定程度上减轻了农信社的负担。

　　一是省联社的管理体制在运行中存在诸多矛盾。省联社在农信社改革发展中发挥了巨大的作用，但由于“顶层设计”的缺陷，省联社存在多重属性，既是省政府对农信社系统的行业管理机构，又是接受银监部门监管的金融企业，还是下级法人单位出资的股权式联合体，导致法理关系模糊，履职边界不清。特别是随着农信社产权改革的不断推进，县级联社逐步改制为农村商业银行，这种管理体制运行愈来愈不顺畅。省联社履行职责的障碍颇多，下级法人机构作为市场竞争主体的经营活力受到一定束缚，省联社的“大平台”优势与县域机构“小法人”的市场主体地位缺乏协调性。

　　二是农商行的治理机制不健全。主要体现在出资人管理和行业管理之间的不协调性。市、县级机构改制为农商行后，仍然由省联社统一管理，没有实现“谁出资、谁管理、出了问题谁负责”的公司治理目标。一些机构虽然完成了股份制的体制转换，但管理模式和经营方式仍停留在农信社时期，改制后的体制优势并未得到充分发挥，削弱了投资主体的积极性，也弱化了农商行的市场竞争力。甚至一些机构在改制过程中存在弄虚作假行为，个别股东“用贷款入股，以分红还贷”，埋下了潜在风险。

　　三是服务“三农”的能力有待增强。前一阶段的农信社改制为农商行，主要还是一种内部的、形式上的改革。引进外部股东不多，弥补历史包袱主要靠当地政府捐赠土地资产，相当一部分历史包袱只是账面剥离挂在账外，并没有真实地、完全地化解历史包袱，更没有建立真正意义上的现代股份制企业制度。因此，即使完成了改制，新的农商行的实力仍然有限，“三农”金融产品的创新能力仍比较薄弱，员工队伍业务素质还不能适应业务发展和市场竞争的需要。

　　当前金融业的外部环境正在发生重大变化，随着利率市场化改革进程的加快、金融脱媒趋势的发展、互联网金融的创新以及客户需求的变化等因素，农信社发展面临的挑战日趋严峻。如果不抓住机遇，按照全面深化改革的要求，积极探索，大胆实践，强力推进农信社的改革，农信社有可能在这一轮新的发展机遇中，丧失主动，坐失良机。

　　（三）深化农信社改革，应当把握好改革的方向。农信社以服务农村经济发展为主要责任，这既是一种金融制度安排，也是农信社的历史责任。同时，农信社的改革，要有市场化的思维，不能再走内部循环的老路。因此，新一轮的深化农信社改革，应当把握好两个基本的原则：一是要坚持“政府主导、市场运作、服务三农、稳定县域”的原则。二是要以产权制度改革为核心。在具体操作上，应当做到“一个坚持，三个突破”。即：坚持服务“三农”为主的方向不动摇，在引入投资主体上有新的突破，在现代企业制度建设上有新的突破，在完善管理体制上有新的突破。改革目标应当明确，2017年底全省县市农信社全部改制为农村商业银行；设区的市城区农合机构整合设立城区农村商业银行。

　　（四）在引入投资主体上有新的突破。新一轮的深化农信社改革，核心是规范推进产权制度的改革。

　　二要规范募股参股行为。农信社在产权制度改革过程中的募股参股行为，要坚持贯彻“公平、公正、公开”的原则，有条件的地方可以引入竞价机制。募股参股原则上以法人机构为主，单个自然人及其近亲属合计投资入股比例不得超过股本总额的2%。单个职工持股比例不得超过股本总额的0.1%或50万股，职工合计投资入股比例保持现有比例且不超过股本总额的20%。农信社内部职工在改革前持有农信社股份的，允许在一家农村商业银行持股，已在多家持股的要按照有关规定退出。对于职工持股的管理，省联社要制定专门办法，既要发挥股权激励作用，激发职工积极性；又要公平公正，有利于引进其他投资者。严禁以委托资金和债务资金等非自有资金入股。